隨著人們生活水平的日漸提高，人們對(duì)生活必需品的要求也越來(lái)越高，從一開(kāi)始的自行車發(fā)展到現(xiàn)在的汽車，現(xiàn)在很多家庭都有了私家車。但是很多有車一族對(duì)如何給愛(ài)車上保險(xiǎn)不是很清楚，尤其是對(duì)怎么算車險(xiǎn)，車險(xiǎn)費(fèi)率的概念是什么更加困惑，今天筆者就從專業(yè)的角度出發(fā)進(jìn)行詳細(xì)的解答，希望可以幫助更多的朋友了解車險(xiǎn)，解讀車險(xiǎn)費(fèi)率的概念。

　　車險(xiǎn)費(fèi)率的概念是什么?車險(xiǎn)費(fèi)率是按照保險(xiǎn)金額計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的比例，通常是以千分率(‰)來(lái)表示。車險(xiǎn)金額簡(jiǎn)稱保額，是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人約定的保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后應(yīng)賠償保險(xiǎn)金的限額，它是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。

　　就汽車保險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)人同樣希望保費(fèi)設(shè)計(jì)得更精確、更合理。在不斷的統(tǒng)計(jì)和分析研究中，人們發(fā)現(xiàn)影響汽車保險(xiǎn)索賠頻率和索賠幅度的危險(xiǎn)因素有很多，而且影響的程度也各不相同。每一輛汽車的風(fēng)險(xiǎn)程度是由其自身風(fēng)險(xiǎn)因子綜合影響的結(jié)果，所以，科學(xué)的方法是通過(guò)全面綜合地考慮這些風(fēng)險(xiǎn)因子后確定車險(xiǎn)費(fèi)率。

　　那么，影響車險(xiǎn)費(fèi)率的因素有哪些呢?據(jù)專家介紹，影響車險(xiǎn)費(fèi)率的主要因素是與被保險(xiǎn)車輛有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因子?，F(xiàn)行的汽車保險(xiǎn)費(fèi)率體系中影響費(fèi)率的主要變量為車輛的使用性質(zhì)、車輛生產(chǎn)地和車輛的種類：(1)車輛的使用性質(zhì)劃分包括營(yíng)業(yè)性車輛與非營(yíng)業(yè)性車輛;(2)車輛的生產(chǎn)地劃分包括進(jìn)口車輛與國(guó)產(chǎn)車輛;(3)根據(jù)車輛的種類劃分包括車輛類型與噸位。除了上述的3個(gè)主要的從車因素外，現(xiàn)行的汽車保險(xiǎn)費(fèi)率還將車輛行駛的區(qū)域作為汽車保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因子，即按照車輛使用的不同地區(qū)，適用不同的費(fèi)率，如在深圳和大連兩地采用不同的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。

　　(一)車輛種類

　　費(fèi)率表中車輛種類的定義同《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)》。

　　客貨兩用車按相應(yīng)客車或貨車中的較高檔費(fèi)率計(jì)收保費(fèi)。

　　車輛種類中“以下”二字，是指不含其本身的意思。例如：“6座以下客車”，是指不含6座的客車。“以上”指包含其本身的意思，例如：“10座以上客車”是指包含10座以上的客車。

　　(二)費(fèi)率系數(shù)說(shuō)明：

　　1.指定駕駛?cè)耍焊鶕?jù)投保車輛是否指定駕駛?cè)?，共分為：指定駕駛?cè)恕⑽粗付{駛?cè)恕?/p>

　　2.駕駛?cè)四挲g：根據(jù)投保時(shí)指定駕駛?cè)说哪挲g，共分為：共分為：年齡<25歲、25歲≤年齡<30歲、30歲≤年齡<40歲、40歲≤年齡<60歲、年齡≥60歲。

　　3.駕駛?cè)诵詣e：根據(jù)投保時(shí)指定駕駛?cè)说男詣e，共分為：男，女。

　　4.駕駛?cè)笋{齡：根據(jù)投保時(shí)指定駕駛?cè)说鸟{齡，共分為：駕齡≤1年、1年<駕齡≤3年、駕齡>3年。

　　當(dāng)指定多名駕駛?cè)藭r(shí)，以駕駛?cè)四挲g、性別、駕齡乘積高者為準(zhǔn)。

　　5.行駛區(qū)域：根據(jù)保險(xiǎn)車輛的使用活動(dòng)覆蓋區(qū)域選擇使用。共分為：中國(guó)境內(nèi)，本省內(nèi)。

　　6.平均年行駛里程：根據(jù)被保險(xiǎn)車輛平均的行駛里程數(shù)選擇使用，共分為里程數(shù)<30000公里、30000公里≤里程數(shù)<50000公里、里程數(shù)≥50000公里。

　　7.投保年度：根據(jù)以往參加機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的紀(jì)錄，共分為：首年投保，續(xù)保。

　　8.交通違法記錄：根據(jù)保險(xiǎn)車輛上一保險(xiǎn)年度交通違法記錄調(diào)整費(fèi)率，共分為：上一保險(xiǎn)年度無(wú)交通違法的，和上一保險(xiǎn)年度有交通違法。

　　9.以往保險(xiǎn)年度索賠記錄：根據(jù)保險(xiǎn)車輛以往保險(xiǎn)年度索賠記錄調(diào)整費(fèi)率，共分為七個(gè)等級(jí)：

　　等級(jí)一至等級(jí)七分別對(duì)應(yīng)：連續(xù)三年及以上無(wú)賠款記錄、連續(xù)兩年無(wú)賠款記錄、上年無(wú)賠款記錄、上年發(fā)生二次及以下賠款或首年投保、上年發(fā)生三次賠款、上年發(fā)生四次賠款、上年發(fā)生五次及以上賠款。

　　10.多險(xiǎn)別投保優(yōu)惠系數(shù)：按規(guī)定同時(shí)投保車輛損失險(xiǎn)及商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的，全單最高優(yōu)惠5%。

　　11.車輛損失險(xiǎn)絕對(duì)免賠額：投保人在投保時(shí)選擇確定，分為四個(gè)檔次：300(元)、500(元)、1000(元)、2000(元)。

　　12.車型：根據(jù)保險(xiǎn)車輛的廠牌車型選擇使用。

　　老、舊車型：出廠時(shí)間超過(guò)10年的汽車;

　　特殊車型：同一車型國(guó)內(nèi)保有量少于500輛的車輛;維修難度特別大的車輛;配件價(jià)格昂貴、渠道短缺的車輛;所有50萬(wàn)以上的進(jìn)口跑車;出廠時(shí)間超過(guò)5年且生產(chǎn)廠家已倒閉的車輛;附加設(shè)備超過(guò)100萬(wàn)的車輛;車價(jià)比原型車售價(jià)超出50%的改裝車輛(包括量產(chǎn)及非量產(chǎn)，外觀改裝及性能改裝);非生產(chǎn)廠家指定售往中國(guó)大陸地區(qū)的車型。

　　新車型：上市時(shí)間不超過(guò)1年的進(jìn)口車型;上市時(shí)間不超過(guò)6個(gè)月的國(guó)產(chǎn)汽車。