根據(jù)中國(guó)天氣網(wǎng)發(fā)布，未來(lái)十天南方多降雨過(guò)程。強(qiáng)對(duì)流天氣又來(lái)了，作為車主，除了關(guān)注暴雨時(shí)安全駕駛，更要注意車輛涉水后的保險(xiǎn)理賠。

未來(lái)十天天氣預(yù)報(bào)：

5月10-12日，南方地區(qū)將自西向東先后出現(xiàn)一次較明顯的降雨過(guò)程；四川盆地東部、漢水下游、江南、華南西部和北部有中到大雨，部分地區(qū)有暴雨，局地伴有強(qiáng)對(duì)流天氣。

5月14-16日，西南地區(qū)東部、江南中南部、華南有大到暴雨，局地伴有強(qiáng)對(duì)流天氣。

強(qiáng)對(duì)流天氣，低洼地帶，容易積水，稍不留神，車就進(jìn)去了。遇到這種情況該怎么處理呢？保險(xiǎn)公司會(huì)賠嗎？道路或者隧道、涵洞管理者又應(yīng)否承擔(dān)責(zé)任呢？

需要投保哪些險(xiǎn)種才能獲賠？

1.首先需要投保車損險(xiǎn)

對(duì)于車輛涉水行駛導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)受損，如果投保涉水行駛險(xiǎn)，則發(fā)動(dòng)機(jī)在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，如果未投保涉水行駛險(xiǎn)的，因?yàn)樯嫠旭倢?dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)部受損的，保險(xiǎn)公司只賠付清洗費(fèi)，發(fā)動(dòng)機(jī)維修費(fèi)不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)。

2.其次需要涉水險(xiǎn)

車損險(xiǎn)為主險(xiǎn)，涉水險(xiǎn)為衍生險(xiǎn)種，涉水險(xiǎn)全稱“涉水行駛發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)”，是指在保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后因操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的，保險(xiǎn)公司將在賠付范圍內(nèi)給予賠償，車輛需要投保車損險(xiǎn)才能附加投保涉水險(xiǎn)。

3.如何得到足額賠償？

由于車險(xiǎn)條款一般會(huì)有免賠率的規(guī)定，如果沒(méi)有投保“不計(jì)免賠特約條款”，那么事故發(fā)生后保險(xiǎn)公司將在扣除免賠額之后賠償。

“不計(jì)免賠特約條款”是與具體險(xiǎn)別一一對(duì)應(yīng)的，車損險(xiǎn)項(xiàng)下有不計(jì)免賠條款，涉水險(xiǎn)項(xiàng)下也有不計(jì)免賠條款。所以，如果車主需要投?！安挥?jì)免賠特約條款”，要與保險(xiǎn)銷售人員確認(rèn)清楚，是要投保車損險(xiǎn)項(xiàng)下的不計(jì)免賠條款還是涉水險(xiǎn)項(xiàng)下的不計(jì)免賠條款，還是兩者都要投保。

如果車主投保了車損險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)以及兩者項(xiàng)下的不計(jì)免賠條款，在相關(guān)合同條款的責(zé)任范圍內(nèi)，因遭水淹或者涉水行駛致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的損失就可以獲得足額賠償。

保險(xiǎn)拒賠的情形

1.二次啟動(dòng)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞

車輛處在正常狀態(tài)下，涉水行駛導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)死火了，但這時(shí)，發(fā)動(dòng)機(jī)其實(shí)并沒(méi)有發(fā)生嚴(yán)重?fù)p壞，只是啟動(dòng)了自我保護(hù)功能。其實(shí)只要不是在水里泡太久，發(fā)動(dòng)機(jī)通常是不會(huì)進(jìn)水導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p壞。

經(jīng)常有車主說(shuō)死火后就把車停在原地，沒(méi)有二次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)就壞掉了，那肯定是在撒謊，沒(méi)有二次啟動(dòng)是不可能導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水壞掉的。對(duì)于這種人為操作導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水發(fā)生的損失，保險(xiǎn)公司拒賠，法院也會(huì)判保險(xiǎn)公司免賠。

2.明知積水嚴(yán)重仍涉水行駛

明知或懷疑水深，還試圖開(kāi)車闖過(guò)去，這種情況下，發(fā)動(dòng)機(jī)壞了也肯定不賠。法官判斷發(fā)動(dòng)機(jī)損失不賠的客觀原因是，駕駛員放縱這個(gè)損害結(jié)果的發(fā)生。

原因是汽車排氣管連著發(fā)動(dòng)機(jī)，排氣管跟地面有20厘米的距離，水如果不從排氣管進(jìn)去，發(fā)動(dòng)機(jī)是損壞不了的?！侗ｋU(xiǎn)法》第52條規(guī)定，合同履行過(guò)程中，危險(xiǎn)程度顯著增加時(shí)，車主應(yīng)告訴保險(xiǎn)公司。如果不告訴保險(xiǎn)公司，任由危險(xiǎn)繼續(xù)存續(xù)，保險(xiǎn)公司可以免賠。

3.物業(yè)管理者，道路管理者的責(zé)任比例

物業(yè)管理者

如果在車庫(kù)被淹，車主向物業(yè)公司交納了停車費(fèi)用，已與停車場(chǎng)或物業(yè)公司形成有償保管的法律關(guān)系。如果物業(yè)公司疏于防范，導(dǎo)致車輛受損，根據(jù)我國(guó)《合同法》第三百七十四條的規(guī)定，停車場(chǎng)或物業(yè)公司應(yīng)該對(duì)車主承擔(dān)損害賠償責(zé)任。

道路交通管理者

從行駛車輛涉水來(lái)分析，道路的建設(shè)者、或者是設(shè)計(jì)者有沒(méi)有考慮到排水，或者說(shuō)道路設(shè)計(jì)的規(guī)范不符合國(guó)家的規(guī)定，而造成道路積水而導(dǎo)致車輛涉水造成的損失，道路的管理者或者建設(shè)者，或者施工者、設(shè)計(jì)者都有可能要承擔(dān)責(zé)任，綜合情況要具體情況具體分析。

在行車遇水時(shí)，司機(jī)要做到保持冷靜，勿因一時(shí)緊張操作而造成更嚴(yán)重的后果。以下玩車君為各位車主奉上汽車遇水自救妙招！

汽車遇水自救妙招

遇到積水路面，應(yīng)該減速或停車觀察

只要水位達(dá)到保險(xiǎn)杠或輪胎的三分之二處，再涉水行駛就有一定的危險(xiǎn)了。

積水嚴(yán)重，車已被水淹

車被淹之后一定要主動(dòng)關(guān)閉發(fā)動(dòng)機(jī)。如車輛被淹后已經(jīng)熄火則不能二次啟動(dòng)。應(yīng)盡快采取措施把汽車拖到積水少的安全地點(diǎn)。有保險(xiǎn)的車輛要事先電話告知保險(xiǎn)公司，得到允許才能移動(dòng)，否則可能會(huì)遭拒賠。

車庫(kù)停車

如果你的愛(ài)車停放位置屬于水浸高危地段，平時(shí)就應(yīng)該多了解車庫(kù)的排水情況。遇到多雨季節(jié)，應(yīng)將車開(kāi)到安全的地方停放，做好防護(hù)工作。