機動車輛保險是以機動車輛本身及其第三者責任等為保險標的的一種運輸工具保險。其保險客戶，主要是擁有各種機動交通工具的法人團體和個人;其保險標的，主要是各種類型的汽車，但也包括電車、電瓶車等專用車輛及摩托車等。 機動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。2012年3月份，中國保監(jiān)會先后發(fā)布了《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》和《機動車輛商業(yè)保險示范條款》，推動了車輛保險的改革。

　　不久前，四川雅安發(fā)生地震牽動了國人的心。地震過后，人們擦干淚水，重拾希望、重建家園。

　　那么，是否可以通過購買商業(yè)保險來減少地震中人身財產(chǎn)的損失呢?您知道什么樣的險種將地震劃為承保責任，又將怎樣賠償嗎?為此，筆者分別咨詢了中國人民財產(chǎn)保險公司桐廬支公司總經(jīng)理陳文寶和中國人壽(601628)保險股份有限公司桐廬支公司團體業(yè)務部經(jīng)理徐滟，請他們就地震可能涉及的保險賠付情況為大家做個分析。

　　人身險：地震可以獲得賠償提醒：免責范圍等項目切莫忽視

　　首先,國內(nèi)絕大多數(shù)壽險公司都將地震納入了承保范圍。以人的身體和壽命為保險標的的人身保險,包括壽險(定期壽險、終身壽險、兩全壽險等)、個人意外傷害保險、個人意外醫(yī)療保險、旅游意外險等的保險責任中一般均包含地震責任。購買這些保險的客戶在地震中身故或傷殘將獲得相關(guān)賠償,受傷以及接受住院治療也將按照合同約定獲得保險金給付。

　　比如，如果因地震造成意外死亡或傷殘，定期壽險、終身壽險、個人意外傷害保險、個人意外醫(yī)療保險，旅游意外險等都可以賠償。受傷以及接受住院治療也將按照合同約定獲得保險金給付。至于能賠付多少，則要看保險合同的具體約定了。

　　中國人壽保險股份有限公司桐廬支公司徐滟介紹，涵蓋意外傷害的人壽保險產(chǎn)品，比如“意外傷害保險”、“意外醫(yī)療保險”、“自然災害保險”、“旅行意外險”等產(chǎn)品可保障地震風險發(fā)生對被保險人造成的人身傷害風險。

　　她同時表示，在購買此類保險時，一定要注意保障范圍及責任。在意外事故中，除考慮到單純的身故責任，還應該考慮到殘疾的賠付，以及因遭受意外事故入院的醫(yī)藥費用及手術(shù)費用的賠付。視購買產(chǎn)品的不同，保險公司會約定不同的賠償范圍，如意外導致的殘疾，一般會根據(jù)殘疾程度的不同等級按合同約定的相應比例給予賠付。另外，一些產(chǎn)品也會對因意外事故需入院治療的醫(yī)療藥費、手術(shù)費用及住院費用給予一定的賠付。但需注意的是，這類賠付中有些是補償型的，即保險公司根據(jù)實際發(fā)生必要且合理的費用進行賠付。此外，某些產(chǎn)品會約定免賠額，投保人要格外注意。

　　車險：地震致高空墜物砸車可賠提醒：需要車主出示證明

　　車險產(chǎn)品中，保險公司大多把地震列為免責條款。目前所有保險公司的家財險擴展條款里，也都不包括私家車地震保險。而市場上現(xiàn)有的機動車商業(yè)第三者責任保險、家庭自用汽車損失保險、非營業(yè)用汽車損失保險、營業(yè)用汽車損失保險及其他車輛保險，也均將地震列為除外責任，而且也沒有相應的附加險種。因此，地震造成的車輛損失不在理賠范圍內(nèi)，但因地陷、地裂造成車輛損壞，保險公司會賠償。或者由于地震造成高空墜物造成的車輛損壞，如果車主能夠出示證明則可以理賠。