車損險是車輛損失險的簡稱，車損險和三責(zé)險是車輛保險的基本險種，主要賠償被保險車輛的損失以及由被保險車輛在使用中給公共財物帶來的損失。車損險具有覆蓋面廣的特性，是車輛保險中用途最廣泛的險種。無論是小剮小蹭，還是車輛損壞嚴(yán)重，都可以由保險公司支付修理費用。但車損險的賠償范圍也是有限度的，發(fā)生車輛碰撞事故后，假如繼續(xù)使用使損失擴大化，就會面臨保險公司的拒賠。那么，車損險保障范圍都有哪些呢？

車損險不是萬能險

市民王先生早晨下樓，發(fā)現(xiàn)自己停在樓下的車窗玻璃被人打碎了。這是一個開放小區(qū)，沒有保安巡邏，也沒有專人看管車輛。于是，王先生撥打了保險公司的報案電話，保險公司的勘查定損人員很快趕到了。經(jīng)過現(xiàn)場勘查，定損人員告訴王先生，玻璃單獨破碎不在車損險承保范圍之內(nèi)，保險公司不能承擔(dān)這次損失。王先生對定損人員的一番話深感意外，認(rèn)為這是保險公司故意刁難：“車窗玻璃也是車輛的一部分，現(xiàn)在壞了為什么不賠？車損險賠償范圍到底有哪些？”

車損險承保的車損范圍到底有多大？這是有車士關(guān)心的共同話題。聽了王先生的質(zhì)疑，定損人員耐心地為王先生講解了車損險的賠償范圍。他說車損險的賠償范圍相對廣泛，大多數(shù)的自然災(zāi)害以及意外事故造成的損失都在車損險賠償范圍之內(nèi)。另外，發(fā)生保險事故時，車主為防止或者減少保險車輛損失所支付的合理施救費用，也由保險公司承擔(dān)，但是車損險和其他險種一樣，都有各自的免賠責(zé)任。像玻璃單獨破碎、輪胎爆裂、車輛自燃等事故造成的損失，就不在車損險包括的賠償范圍之內(nèi)。這些免責(zé)條款都寫在保險合同中。

聽了查勘定損人員的解釋，王先生才明白自己誤會了保險公司。全怪當(dāng)初自己投保時過于草率，沒有仔細(xì)閱讀保險合同，也沒有問清楚車損險到底包括哪些賠償內(nèi)容，才造成了今天的損失。原來，車損險作為汽車商業(yè)險的基本險種之一，車主投保后，必須在保險期間內(nèi)，因合同規(guī)定的原因造成保險車輛的損失后，保險公司才會按照合同規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

由于車輛損失險賠償范圍適用于大多數(shù)情況下的車輛損失，車主們投保時都會選擇保留車輛損失險。請記住，車損險不是包括所有損壞的萬能險。諸如玻璃單獨損壞、車身劃痕、全車盜搶、倒車鏡單獨損壞、車燈單獨損壞、車身單獨劃痕、輪胎或輪轂單獨損壞、新增加設(shè)備、水淹致使發(fā)動機損壞、車內(nèi)的物品等均不屬于車損險的承保責(zé)任范圍。

其他險可彌補車損險免責(zé)部分

市民張先生新買了一輛車，朋友陪他去4s店提車辦理車險。保險營銷員耐心地為張先生講解了每一款商業(yè)車險的功能及作用，張先生覺得有道理，準(zhǔn)備按照營銷員推薦的險種投保車險。

同來的朋友把張先生拽到旁邊，悄聲說：“別聽賣保險的瞎忽悠，讓你買那么多種保險，多花錢不說，一點用也沒有。”朋友開了多年的車，常年沒見過出險，張先生轉(zhuǎn)念一想，只選了商業(yè)險里的車損險。一個月后，張先生在開車時操作不慎，與隔離帶發(fā)生碰撞。經(jīng)過保險公司定損人員的現(xiàn)場勘查，得出以下結(jié)論：張先生所駕駛車輛的前保險杠、左側(cè)翼子板、左前輪轂、左前大燈、前發(fā)動機蓋以及后安裝的左側(cè)上車踏板，均受到了不同程度的損傷，同時，被撞隔離帶也造成了2700元的損失。

張先生原以為這些損失都在保險公司賠償范圍之內(nèi)，可他得知保險公司的賠付結(jié)果不但不包括左側(cè)上車踏板，而且其他車上損失也只能按照80%賠付，被撞隔離帶也需要自己承擔(dān)700元的修護費用時，一下傻了眼。聽了定損人員的耐心講解，張先生方知自己當(dāng)時沒有按照保險營銷員的推薦，購買不計免賠附加險、新增設(shè)備附加險和商業(yè)三者險，這些經(jīng)濟損失都要由自己來承擔(dān)，真是后悔莫及。

車損險和三者險在商業(yè)險中被稱為基本險種，如果想獲得保險公司100%賠償，在購買車損險時一定要購買“不計免賠附加險”。“不計免賠險”是附加險種，車主只有投保了這個險種，才能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險公司。張先生只買了車損險，沒有購買“不計免賠附加險”，所以他只能按照80%拿到理賠款。

購買新車后，有人喜歡自行安裝擾流板、上車踏板等裝飾，這些東西在車輛出廠后自行安裝的部分都屬于新增設(shè)備。這些設(shè)備如發(fā)生損壞，只有單獨投保了新增設(shè)備附加險，才能獲得賠償，否則保險公司有權(quán)拒賠。

此外，購買車損險的同時，最好再投保第三者責(zé)任險。第三者責(zé)任險又稱三者險，其承保損失范圍也比較廣泛，可彌補交強險和車損險的免責(zé)部分。